クレジットカードの現金化は、利用規約の違反や高額な手数料、法的なグレーゾーンにより、リスクが高い行為とされています。したがって、現金化を考える際には、慎重に検討し、合法的な金融手段を利用することが重要です。
この記事ではクレジットカードの現金化は違法ではないが、どんなりすくがあるのか、ということについて解説しています
クレジットカード現金化はなぜ違法とされるのか？
クレジットカードの現金化が違法とされる理由は、簡単に言うと「本来の使い方ではないから」です。
クレジットカードは、物やサービスを買うときにお店に払うためのものです。でも、現金化とは、カードで何かを買ったように見せかけて現金だけを手に入れる行為です。
例えば、ある商品を買ったことにして、その商品を現金化業者に売り、現金を得る方法などがこれにあたります。
これは、カード会社の「商品やサービスを買うために使う」というルールを破ることになるため、規約違反です。
さらに、現金化は詐欺行為に近いとみなされることもあります。なぜなら、カード会社はそのお金を「買い物の支払い」として立て替えているので、実際に商品を買っていない現金化行為は「お金の目的を偽っている」と考えられるからです。
こうした理由から、クレジットカード現金化は違法とされ、厳しく取り締まられています。
クレジットカード現金化と法律違反の具体的な理由
1. 詐欺罪の可能性
クレジットカード現金化は、カード会社に「商品購入のため」と見せかけてお金を引き出す行為です。
実際には現金だけを得ているため、商品を購入したように見せかけて金銭を引き出すことが「詐欺的行為」とみなされる可能性があります。
2. 信用取引の悪用
クレジットカードは、利用者の「信用」をもとに発行されているため、本来は商品やサービスの購入に利用されるべきものです。
現金化行為は、支払い能力を無視して現金を得ようとする行為であり、信用基盤を破壊する悪用行為とみなされ、違法とされています。
3. 多重債務や返済不能リスクの増加
現金化は、繰り返し利用することで多額の借金を抱える原因となり、最終的には返済不能の状態に陥りやすくなります。
これは、借金の膨張を招き、利用者の生活に悪影響を与えるため、法律でも厳しく規制されています。
現金化が犯罪とみなされるケースとは？
クレジットカードの現金化が犯罪とみなされるケースには、いくつかの具体的な状況があります。以下のように整理しておくとわかりやすいでしょう。
意図的に支払いを避ける目的で現金化を行った場合
例えば、支払う意思や能力がないにも関わらず現金化を行い、その後の支払いを放棄するケースです。
こうした行為は、はじめから返済する意思がないとみなされ、「詐欺罪」に該当する可能性があります。
現金化業者が関与する場合
多くの現金化業者は、商品を買わせてすぐに買い戻す形で現金を提供する手口をとりますが、これは法律に触れる行為です。
また、こうした業者を利用することで、利用者も「違法行為に加担している」とみなされ、法的なリスクを伴います。
不正に得たクレジットカードで現金化を行った場合
他人名義のクレジットカードを使って現金化を行ったり、盗難カードを使った現金化は、もちろん「窃盗罪」や「詐欺罪」として処罰されます。
こうした悪質な現金化行為は重い犯罪とされ、厳しい罰則が科せられることになります。
これらのケースでは、明確に法律違反とされるため、クレジットカードの現金化は慎重に避けるべき行為です。
クレジットカード現金化で適用される罰則や処罰
クレジットカード現金化を行った場合、いくつかの法律に触れる可能性があり、それに対する罰則や処罰が科せられることがあります。
ここでは、できるだけ分かりやすくその内容を説明します。
規約違反によるペナルティ
カード会社の規約では、クレジットカードの現金化が禁止されています。現金化が発覚すると、カードの利用停止や強制解約を受けることがあり、未払いの金額を一括で返済しなければならなくなることもあります。
これは、カード会社から「信用できない利用者」とみなされるためです。
信用情報への影響
現金化が原因でカードが解約されると、その情報が信用情報機関に登録されます。これは、金融機関が信用できる利用者かどうかを判断するためのデータベースです。
ここに悪い情報が記録されると、新しくクレジットカードを作ったり、ローンを組むことが難しくなります。
いわゆる「ブラックリスト入り」の状態になると、今後の生活に大きな影響が出てしまいます。
多額の借金と生活への悪影響
現金化は高額な手数料がかかることが多いため、借金がどんどん増える原因になります。その結果、返済が困難になり、日常生活や家族の生活にも悪影響が出る可能性があります。
最悪の場合、自己破産に追い込まれることもあり、経済的なダメージは計り知れません。
違法業者の特徴と被害を避けるためのポイント
クレジットカード現金化を行う業者には、法律を無視して悪質な方法で利益を得ようとする違法業者が存在します。こうした業者に巻き込まれないためには、違法業者の特徴を知っておくことが大切です。
「高額手数料」で現金を少なくする違法業者に注意
違法業者は、現金化の際に非常に高い手数料を取ることが多いです。
例えば、現金化を行って得られる金額が少なかったり、受け取った金額から謎の手数料が差し引かれるケースがよく見られます。
このように、通常では考えられないような手数料を提示する業者は注意が必要です。
「即日現金化」など甘い言葉で誘う違法業者
違法業者は、「すぐに現金が手に入る」「即日現金化可能！」といった、安易に利用者を引きつける宣伝を行うことが多いです。
こうした言葉に惹かれて安易に利用してしまうと、思わぬ高額の負担やトラブルに巻き込まれる可能性があります。
「連絡手段が限定されている」業者は危険
違法業者は、連絡先を公開していなかったり、連絡手段が携帯電話の番号だけだったりすることが多いです。通常、信頼できる業者であれば、会社名や所在地、電話番号がはっきりしており、問い合わせの手段も複数用意されています。
これに対し、違法業者は連絡を取るのが難しく、問題が発生しても逃げられてしまう可能性があります。
契約内容が曖昧な業者には要注意
契約の内容が曖昧であったり、説明が不十分な業者も危険です。
例えば、サービスの内容や料金が明確でない、あるいは重要なポイントを説明しないなど、不明瞭な点が多い場合は違法業者の可能性が高いです。
被害を避けるためのポイント
違法業者からの被害を避けるためには、以下の点に注意してください。
- 信頼できる業者かどうか事前に調べる：会社の所在地や連絡先、口コミなどを確認し、信頼できる業者かどうか確認することが大切です。
- 不自然に高い手数料や金額の取引は避ける：高額な手数料や怪しい契約内容の業者は避け、リスクのない方法でお金を調達するように心がけましょう。
- 無理な現金化はしない：どうしても現金が必要な場合でも、違法な現金化に頼るのではなく、安全な借入方法や相談窓口を活用してください。
違法業者に巻き込まれると大きな経済的ダメージを受ける可能性がありますので、慎重に対応することが重要です。
クレジット現金化の違法性
クレジットカード現金化は、カード会社の規約違反だけでなく、詐欺罪などの法律違反につながる行為です。
現金化によって多額の借金を抱えたり、信用情報に傷がついて生活に影響が出るリスクもあります。また、違法業者による高額な手数料や曖昧な契約内容にも注意が必要です。
安全に資金を調達するためにも、クレジットカードの本来の利用目的を守り、違法な現金化には手を出さないことが重要です。
